В условиях высокой ключевой ставки Центрального банка России льготные кредиты для бизнеса становятся настоящим спасением для предпринимателей. Особенно выгодные условия действуют для малого и среднего бизнеса в Дальневосточном федеральном округе. Сегодня предприниматели ДФО могут получить кредит под минимальную ставку от 3% годовых при определённых условиях. Представьте: вместо рыночных 25-30% вы платите всего 3% – экономия на процентах может составить миллионы рублей!
В этой статье мы подробно разберём все действующие программы льготного кредитования для бизнеса на Дальнем Востоке, расскажем о требованиях к заёмщикам, предоставим пошаговую инструкцию получения займа и дадим практические советы от экспертов финансового рынка. Вы узнаете, как правильно подготовить документы, какие банки предлагают самые выгодные условия и какие ошибки нужно избегать при оформлении льготного кредита.
Почему именно 3% и какие программы это обеспечивают
Процентная ставка в 3% годовых для бизнеса в Дальневосточном федеральном округе – это результат государственного субсидирования через специальные программы поддержки малого и среднего предпринимательства. Государство компенсирует банкам разницу между рыночной ставкой и льготной, что делает кредитование доступным для широкого круга предпринимателей.
По данным Корпорации МСП, в 2025 году на льготное кредитование бизнеса выделено более 329,5 миллиардов рублей из федерального бюджета. Эти средства распределяются между различными программами, включая специализированные инструменты для дальневосточных регионов.
Минимальная ставка 3% годовых достигается в рамках комбинированной программы льготного инвестиционного кредитования. Формула расчёта выглядит следующим образом: когда ключевая ставка ЦБ РФ составляет 10% или ниже, итоговая ставка для заёмщика равна 3% годовых. Если ключевая ставка превышает 10%, применяется формула «ключевая ставка минус 7 процентных пунктов».
Основные программы льготного кредитования в ДФО
Для предпринимателей Дальнего Востока доступны несколько программ государственной поддержки. Программа стимулирования кредитования от Банка России и Корпорации МСП предусматривает выдачу займов под льготную ставку на срок до трёх лет. Лимит программы составляет 320 миллиардов рублей. Эта программа подходит для пополнения оборотных средств и текущих нужд бизнеса.
Комбинированная программа объединяет субсидирование Министерства экономического развития и льготное фондирование от Банка России. Здесь малые и средние предприятия могут получить кредиты на инвестиционные цели сроком до десяти лет, причём три года действует льготная ставка. Максимальная сумма займа достигает 2 миллиардов рублей.
Программа для приграничных территорий специально разработана для бизнеса в дальневосточных регионах. Она охватывает все одиннадцать субъектов ДФО: Амурскую область, Магаданскую область, Сахалинскую область, Еврейскую автономную область, Забайкальский край, Камчатский край, Приморский край, Хабаровский край, Республику Бурятия, Республику Саха (Якутия) и Чукотский автономный округ. Условия здесь наиболее выгодные за счёт повышенного коэффициента при расчёте и распределении финансирования.
Кто может получить кредит под 3% в Дальневосточном федеральном округе
Право на получение льготного кредита имеют субъекты малого и среднего предпринимательства, включённые в единый реестр МСП. Это ключевое требование для всех программ господдержки. Проверить наличие вашей компании в реестре можно на официальном сайте Федеральной налоговой службы России.
Индивидуальные предприниматели и общества с ограниченной ответственностью должны соответствовать критериям МСП по численности работников и годовому доходу. Для микропредприятий максимальная численность сотрудников составляет пятнадцать человек, годовая выручка – до 120 миллионов рублей. Малые предприятия могут иметь до ста человек персонала и выручку до 800 миллионов рублей. Средние предприятия – до двухсот пятидесяти сотрудников и доход до двух миллиардов рублей.
Приоритетные отрасли для льготного финансирования
Государственная поддержка в первую очередь направлена на стратегически важные отрасли экономики. В приоритете находятся предприятия обрабатывающей промышленности, включая производство пищевых продуктов, текстильное и швейное производство, изготовление мебели и других товаров. Также льготы получают компании, занимающиеся научными исследованиями и разработками, информационными технологиями, инжинирингом.
Гостиничный бизнес и внутренний туризм на Дальнем Востоке пользуются особой поддержкой государства. Регион активно развивается как туристическое направление, поэтому владельцы отелей, гостевых домов, туристических баз могут рассчитывать на льготное кредитование. Сельское хозяйство, переработка сельхозпродукции, рыболовство и аквакультура тоже входят в список приоритетных направлений.
Предприятия легкой промышленности получают особые преференции. Производители одежды, обуви, текстиля могут оформить льготный кредит независимо от региона расположения, но для дальневосточных компаний действуют дополнительные льготы. Логистические компании, транспортные предприятия, организации, предоставляющие бытовые услуги населению, также имеют доступ к программам господдержки.
| Отрасль | Коды ОКВЭД | Максимальная сумма кредита | Срок кредитования |
|---|---|---|---|
| Обрабатывающее производство | 10-33 | до 2 млрд руб. | до 10 лет |
| Научные исследования | 72 | до 2 млрд руб. | до 10 лет |
| Гостиничный бизнес | 55-56 | до 500 млн руб. | до 3 лет |
| Сельское хозяйство | 01-03 | до 2 млрд руб. | до 10 лет |
| Информационные технологии | 62-63 | до 2 млрд руб. | до 10 лет |
| Розничная торговля | 47 | до 500 млн руб. | до 3 лет |
Пошаговая инструкция получения льготного кредита
Процесс получения льготного кредита требует тщательной подготовки и внимательности к деталям. Первый шаг – убедиться, что ваша компания включена в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Если статус МСП утрачен, необходимо дождаться обновления реестра или восстановить статус через налоговую службу. Проверка занимает несколько минут на сайте ФНС России.
Второй этап – выбор подходящей программы кредитования. Изучите все доступные варианты на платформе МСП.РФ, где собрана актуальная информация о действующих мерах поддержки. Цифровая платформа предлагает персональный подбор финансовых продуктов на основе параметров вашего бизнеса. Заполните анкету, указав сферу деятельности, регион, потребность в финансировании, и система подберёт оптимальные варианты.
Третий шаг – подготовка бизнес-плана и финансовой модели. Это обязательное требование для большинства программ. Бизнес-план должен содержать детальное описание проекта, анализ рынка, конкурентов, финансовые прогнозы на период кредитования. Финансовая модель включает расчёт окупаемости инвестиций, график погашения кредита, прогноз выручки и расходов. Качественно подготовленный бизнес-план значительно повышает шансы на одобрение заявки.
Четвёртый этап – сбор пакета документов. Стандартный комплект включает учредительные документы компании, налоговую отчётность за последние два-три года, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, справки об отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами. Для кредитов на инвестиционные цели потребуются документы, подтверждающие целевое использование средств: договоры на покупку оборудования, сметы строительства, контракты с поставщиками.
Пятый шаг – подача заявки через личный кабинет на платформе МСП.РФ. Большинство данных заполняется автоматически из вашего профиля, связанного с порталом Госуслуги. Прикрепите сканы документов, бизнес-план, финансовую модель. Статус заявки можно отслеживать онлайн в режиме реального времени. Срок рассмотрения обычно составляет от пяти до пятнадцати рабочих дней.
Чек-лист документов для получения льготного кредита
Обязательные документы для всех заёмщиков:
- Паспорт руководителя и учредителей компании
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или ИП
- Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (действительна 30 дней)
- Устав организации с изменениями и дополнениями
- Решение или протокол о назначении руководителя
- ИНН, ОГРН, коды статистики
- Лицензии, разрешения на деятельность (если требуются)
Финансовые документы:
- Бухгалтерская отчётность за последние два года (баланс, отчёт о прибылях и убытках)
- Налоговые декларации за два последних года
- Справка об оборотах по расчётным счетам за шесть месяцев
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности
- Справка об отсутствии задолженности перед ПФР, ФСС, ИФНС
Документы для инвестиционных кредитов:
- Детальный бизнес-план проекта с финансовой моделью
- Техническое задание или проектно-сметная документация
- Договоры с поставщиками оборудования, подрядчиками
- Документы на обеспечение кредита (залог, поручительство)
- Экспертное заключение о перспективах проекта (при сумме более 100 млн рублей)
Дополнительные документы в зависимости от программы:
- Справка о включении в реестр МСП
- Подтверждение участия в программах развития ДФО
- Документы, подтверждающие соответствие приоритетной отрасли
- Рекомендательные письма от партнёров, клиентов
Банки-партнёры программ льготного кредитования в ДФО
Выбор банка – критически важное решение при оформлении льготного кредита. В программах государственной поддержки участвуют как крупнейшие федеральные банки, так и региональные финансовые организации. Каждый банк имеет свой лимит на выдачу льготных кредитов, определённые требования к заёмщикам и скорость рассмотрения заявок.
Сбербанк традиционно получает наибольший лимит на реализацию программ господдержки МСП. Банк предлагает удобный онлайн-сервис подачи заявок, минимальный пакет документов для действующих клиентов, быстрое рассмотрение в течение трёх-пяти рабочих дней. Для предпринимателей ДФО действуют специальные условия с учётом региональных особенностей.
Банк ВТБ активно работает с малым и средним бизнесом на Дальнем Востоке. Преимущества: возможность рефинансирования действующих кредитов по льготной ставке, индивидуальный подход к крупным проектам, гибкие условия обеспечения. ВТБ предлагает комплексное обслуживание бизнеса, включая открытие расчётных счетов, зарплатные проекты, эквайринг.
Азиатско-Тихоокеанский банк специализируется на работе с предпринимателями дальневосточного региона. Это один из крупнейших региональных банков с глубоким пониманием местной специфики. АТБ предлагает ускоренное рассмотрение заявок для компаний ДФО, консультационную поддержку в подготовке документов, помощь в составлении бизнес-планов.
МСП Банк – специализированная государственная организация для поддержки малого и среднего бизнеса. Здесь можно получить кредит до 50 миллионов рублей с выдачей в течение трёх дней. Есть экспресс-продукт до восьми миллионов рублей по одному документу. Процентная ставка от 14%, но при участии в госпрограммах применяется льготное субсидирование.
| Банк | Минимальная ставка | Срок рассмотрения | Особенности |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 3% | 3-5 дней | Крупнейший лимит, онлайн-подача |
| ВТБ | от 3% | 5-7 дней | Рефинансирование, индивидуальный подход |
| АТБ | от 3% | 4-6 дней | Региональная экспертиза ДФО |
| МСП Банк | от 14% | 3 дня | Экспресс-кредиты, упрощённая процедура |
| Банк ДОМ.РФ | от 3% | 7-10 дней | Специализация на инфраструктурных проектах |
На что можно потратить льготный кредит
Целевое использование кредитных средств – обязательное условие всех программ государственной поддержки. Банки тщательно контролируют расходование денег и требуют документального подтверждения каждой операции. Нецелевое использование кредита влечёт за собой немедленное повышение процентной ставки до рыночного уровня и возможное досрочное взыскание долга.
Инвестиционные цели – приоритетное направление расходования льготных кредитов. Вы можете приобрести новое оборудование для производства, модернизировать существующие мощности, построить или реконструировать производственные помещения. Покупка транспортных средств для коммерческого использования, специализированной техники, станков, машин также попадает под инвестиционное финансирование.
Пополнение оборотных средств разрешено по большинству программ. Сюда входит закупка сырья и материалов для производства, формирование товарного запаса, выплата заработной платы сотрудникам в период расширения бизнеса. Важно: оборотные кредиты обычно выдаются на меньший срок (до трёх лет) и под немного более высокую ставку.
Рефинансирование действующих кредитов позволяет заменить дорогие рыночные займы на льготные. Если вы взяли кредит под 25-30% годовых до появления программ господдержки, можно рефинансировать его под 3-5%. Экономия на процентах высвобождает значительные средства для развития бизнеса. Не все банки предлагают рефинансирование в рамках льготных программ, уточняйте этот момент заранее.
Реальные кейсы использования льготных кредитов в ДФО
Кейс 1: Производство мебели в Хабаровске Предприниматель Сергей Иванов получил кредит в размере 15 миллионов рублей под 3% годовых на закупку нового деревообрабатывающего оборудования. Срок кредита – семь лет. Благодаря модернизации производительность выросла в три раза, компания открыла десять новых рабочих мест. Ежемесячный платёж составляет около 190 тысяч рублей вместо 450 тысяч, которые пришлось бы платить при рыночной ставке.
Кейс 2: Гостиничный комплекс на Камчатке Владельцы небольшого отеля взяли льготный кредит 30 миллионов рублей на строительство дополнительного корпуса на двадцать номеров. Ставка 3,5% годовых, срок десять лет. Инвестиции окупились за четыре туристических сезона. Экономия на процентах по сравнению с коммерческим кредитом составила более 60 миллионов рублей за весь период кредитования.
Кейс 3: IT-компания во Владивостоке Стартап в сфере разработки программного обеспечения получил 5 миллионов рублей на три года для расширения штата разработчиков и маркетинговое продвижение. Ставка 3% позволила направить сэкономленные деньги на запуск новых продуктов. Выручка компании выросла с 20 до 80 миллионов рублей в год.
Часто задаваемые вопросы о льготном кредитовании в ДФО
Можно ли получить льготный кредит, если у компании уже есть действующие займы? Да, наличие других кредитов не является препятствием для получения льготного финансирования. Более того, существует возможность рефинансирования текущих кредитов по льготной ставке. Главное условие – отсутствие просроченной задолженности и соответствие критериям программы. Некоторые банки даже поощряют рефинансирование, так как это снижает кредитную нагрузку на бизнес и улучшает его финансовую устойчивость.
Какой минимальный срок работы компании требуется для получения кредита? Требования различаются в зависимости от программы. Для большинства льготных кредитов минимальный срок деятельности составляет шесть месяцев с момента регистрации. Программа поддержки малых технологических компаний требует два года работы. Стартапы и новые предприятия могут рассчитывать на гранты, микрозаймы от государственных МФО, специальные программы для молодых предпринимателей до 25 лет.
Нужно ли предоставлять залог или поручительство? Требования к обеспечению зависят от суммы кредита и программы. Займы до пяти миллионов рублей часто выдаются без залога при наличии положительной кредитной истории и устойчивого финансового положения компании. Для крупных сумм требуется залог недвижимости, оборудования или поручительство. Корпорация МСП предоставляет зонтичные поручительства, покрывающие до 50-70% суммы кредита, что снижает требования банка к собственному обеспечению.
Что делать, если в льготном кредите отказали? Отказ в кредите – не приговор. Внимательно изучите причины отказа, которые банк обязан предоставить в письменном виде. Наиболее частые причины: неполный пакет документов, несоответствие критериям программы, негативная кредитная история, недостаточное финансовое положение компании. Устраните выявленные недостатки и подайте заявку повторно через три-шесть месяцев. Можно обратиться в другой банк-партнёр программы, так как критерии оценки могут различаться.
Можно ли досрочно погасить льготный кредит? Большинство программ предусматривают возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий. Это выгодно, если у бизнеса появились свободные средства – вы экономите на процентах. Однако учитывайте, что при досрочном полном погашении в первые один-два года вы можете потерять право на государственную субсидию процентной ставки, так как не выполнили условия программы. Уточняйте этот момент в кредитном договоре.
Как долго действует одобрение кредита? Срок действия одобрения обычно составляет от 30 до 90 дней в зависимости от банка. За это время нужно предоставить все документы для оформления сделки, подписать кредитный договор, оформить залог или поручительство. Если не успеваете в отведённый срок, можно запросить продление, но это не гарантировано. Лучше заранее подготовить все необходимое для быстрого заключения договора.
Можно ли взять несколько льготных кредитов одновременно? Законодательство не запрещает участие в нескольких программах одновременно, но на практике это сложно реализовать. Многие программы содержат ограничение: заёмщик не должен иметь другого льготного кредита с государственным субсидированием. Можно взять льготный кредит в одной программе и обычный коммерческий в другом банке. Совмещение льготных займов требует тщательной проверки условий каждой программы.
Типичные ошибки при оформлении льготного кредита
Недостаточная подготовка бизнес-плана – самая распространённая ошибка начинающих предпринимателей. Многие недооценивают важность этого документа, готовят его формально, используют шаблоны из интернета без адаптации под свой проект. Банки и эксперты мгновенно распознают некачественный бизнес-план. Выделите время на серьёзную подготовку или закажите профессиональную разработку у специалистов.
Неправильный выбор программы кредитования приводит к отказам или получению невыгодных условий. Предприниматели часто подают заявки на первую попавшуюся программу, не изучив все доступные варианты. Потратьте несколько часов на анализ всех программ господдержки, сравните условия, требования, ограничения. Консультация специалиста Центра поддержки предпринимательства поможет выбрать оптимальный вариант.
Неполный или неправильно оформленный пакет документов затягивает процесс рассмотрения заявки или вовсе приводит к отказу. Проверьте актуальность всех справок и выписок – многие из них имеют ограниченный срок действия. Убедитесь, что подписи и печати стоят на всех необходимых страницах. Лучше дважды перепроверить комплектность пакета, чем получить отказ из-за отсутствия одной справки.
Завышенные ожидания по сумме и условиям кредита создают проблемы. Реально оценивайте финансовые возможности своего бизнеса. Кредит нужно будет возвращать, даже если проект окажется менее успешным, чем планировалось. Берите сумму, которую сможете погасить при любом развитии событий. Лучше взять меньше и комфортно выплачивать, чем получить максимум и потом испытывать финансовые трудности.
Игнорирование требований по целевому использованию средств чревато серьёзными последствиями. Некоторые предприниматели считают, что раз кредит одобрен, можно тратить деньги по своему усмотрению. Это грубая ошибка. Банк тщательно контролирует расходование льготного кредита, требует отчёты, подтверждающие документы. Нецелевое использование влечёт повышение ставки, штрафы, досрочное взыскание долга.
Сравнение льготного и коммерческого кредитования
| Параметр | Льготный кредит | Коммерческий кредит |
|---|---|---|
| Процентная ставка | от 3% до 5% годовых | от 25% до 30% годовых |
| Срок кредитования | до 10 лет | до 5 лет |
| Максимальная сумма | до 2 млрд рублей | ограничена залогом |
| Требования к обеспечению | возможны зонтичные поручительства | обязателен залог |
| Целевое использование | строгий контроль | гибкие условия |
| Срок рассмотрения | от 5 до 15 рабочих дней | от 1 до 7 рабочих дней |
| Досрочное погашение | без штрафов | часто с комиссией |
| Переплата за 5 лет на 10 млн | около 800 тыс. руб. | около 8 млн руб. |
Дополнительные меры поддержки бизнеса в ДФО
Программа «Дальневосточный гектар» предоставляет уникальную возможность получить земельный участок площадью один гектар в безвозмездное пользование на пять лет. После освоения земли участок переходит в собственность или долгосрочную аренду. Участники программы получают льготные условия кредитования на строительство и развитие бизнеса на этой земле. Ставка по дальневосточной ипотеке для участников программы составляет всего 2% годовых.
Территории опережающего развития (ТОР) и свободный порт Владивосток предлагают особые налоговые льготы для бизнеса. Резиденты ТОР пять лет платят налог на прибыль по ставке 0%, следующие пять лет – 10% вместо стандартных 20%. Земельный налог не взимается пять лет, имущественный – пять лет. Страховые взносы снижены до 7,6% вместо 30% на десять лет. Для получения статуса резидента нужно реализовать инвестиционный проект в приоритетной отрасли.
Субсидии и гранты дополняют кредитные программы. Молодые предприниматели до 25 лет могут получить грант до одного миллиона рублей в Арктической зоне и до 500 тысяч рублей в других регионах ДФО на открытие своего дела. Субсидирование процентных ставок действует для инвесторов территорий опережающего развития. Региональные программы предусматривают компенсацию части затрат на покупку оборудования, обучение персонала, сертификацию продукции.
Гарантийные фонды предоставляют поручительства для малого и среднего бизнеса, у которого недостаточно собственного имущества для залога. Корпорация МСП выдаёт зонтичные поручительства, покрывающие до 70% суммы кредита. Это значительно упрощает получение финансирования, так как требования банка к обеспечению снижаются. Услуга платная, но стоимость поручительства существенно ниже стоимости коммерческой гарантии.
Перспективы развития льготного кредитования
Правительство Российской Федерации планирует расширение программ поддержки малого и среднего бизнеса в дальневосточном регионе. На период 2025-2027 годов утверждена дорожная карта развития финансирования субъектов МСП с увеличением лимитов льготного кредитования. Приоритет отдаётся высокотехнологичным производствам, импортозамещению, развитию туристической инфраструктуры.
Цифровая платформа МСП.РФ продолжает развиваться, упрощая доступ предпринимателей к мерам господдержки. Планируется автоматизация подбора финансовых инструментов, внедрение системы предварительной оценки заявок с использованием искусственного интеллекта, сокращение сроков рассмотрения до трёх рабочих дней. Все услуги будут доступны дистанционно без необходимости посещения банка или государственных органов.
Новые программы для инновационных компаний разрабатывает Минэкономразвития. Программа «Высокотех» предназначена для малых технологических компаний, занимающихся НИОКР, производством инновационной продукции. Ставка кредитования привязана к ключевой ставке с вычетом 5-7 процентных пунктов. Планируется поддержать не менее 45 компаний на общую сумму семь миллиардов рублей ежегодно.
Практические советы от экспертов финансового рынка
Начинайте подготовку заранее. Процесс получения льготного кредита занимает от одного до трёх месяцев с момента принятия решения до получения средств. Планируйте финансирование заблаговременно, не дожидаясь критической ситуации. Соберите базовый пакет документов заранее, даже если пока не определились с программой. Это сэкономит время при подаче заявки.
Используйте консультационную поддержку. Центры поддержки предпринимательства в каждом регионе ДФО предоставляют бесплатные консультации по программам господдержки. Специалисты помогут выбрать оптимальную программу, подготовить бизнес-план, собрать документы. На платформе МСП.РФ доступны обучающие курсы по управлению финансами, привлечению инвестиций, работе с банками.
Диверсифицируйте источники финансирования. Не полагайтесь только на один кредит. Комбинируйте различные инструменты: льготные кредиты, гранты, субсидии, привлечение инвесторов, собственные средства. Это снижает риски и создаёт финансовую подушку безопасности. Часть средств держите в резерве для непредвиденных ситуаций.
Поддерживайте кредитную дисциплину. Своевременное погашение платежей – залог успешных отношений с банком и возможности получения дополнительного финансирования в будущем. Просрочки платежей ухудшают кредитную историю, могут привести к повышению ставки, досрочному взысканию долга. Если возникли трудности с платежами, немедленно свяжитесь с банком для реструктуризации долга.
Следите за изменениями в законодательстве. Программы господдержки регулярно обновляются, появляются новые инструменты финансирования, меняются условия действующих программ. Подпишитесь на рассылки Корпорации МСП, следите за новостями на платформе МСП.РФ. Участвуйте в вебинарах, форумах для предпринимателей, где представители банков и государственных институтов рассказывают о новых возможностях.
Заключение
Льготное кредитование под 3% годовых открывает огромные возможности для развития бизнеса на Дальнем Востоке. Государство создало систему комплексной поддержки предпринимательства в регионе, предлагая не только выгодные кредиты, но и налоговые льготы, субсидии, гранты, бесплатные консультации. Воспользоваться этими возможностями может любой субъект малого или среднего предпринимательства, соответствующий требованиям программ.
Успех в получении льготного кредита зависит от тщательной подготовки, правильного выбора программы, качественного бизнес-плана и финансовой дисциплины. Не бойтесь обращаться за помощью к специалистам, используйте все доступные инструменты поддержки. Экономия на процентах по сравнению с рыночными кредитами может составить десятки миллионов рублей, которые вы направите на расширение и модернизацию своего дела.
Дальневосточный федеральный округ – регион с огромным потенциалом роста. Государство заинтересовано в развитии предпринимательства, создании новых рабочих мест, привлечении населения в дальневосточные регионы. Программы льготного кредитования будут действовать и расширяться в ближайшие годы. Начните двигаться к своей цели уже сегодня – подайте заявку на льготный кредит, инвестируйте в развитие бизнеса, создавайте новые продукты и услуги!
Источники:
- Официальный сайт Корпорации МСП: https://corpmsp.ru
- Цифровая платформа МСП.РФ: https://мсп.рф
- Банк России: https://cbr.ru/develop/msp/
- Министерство Российской Федерации по развитию Дальнего Востока и Арктики
- Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике